Сервисам микрокредитов нужны классные приложения!

Разработка приложения для микрокредитования — практичное решение для компаний, которые выдают займы онлайн на карту, и для их клиентов, которым будет удобнее брать и возвращать его.

По статистике, которую собирает Минфин и Platon, поставщик платежных услуг в микрофинансовом секторе для 60% компаний, выдающих займы до зарплаты,  — этот рынок стабильно растет с 2016 года. Украинцы берут все больше кредитов на большие суммы, а количество МФО увеличивается каждый год на 30% и больше. При такой ситуации на рынке на первое место выходит качество сервиса, и приложение микрокредита — один из способов стать удобнее для клиентов.

Зачем приложение сервису микрокредитования

1. Весь сервис в одном месте. Разработка приложения для микрокредита — комплексная задача. В нее входит создание сервиса не только для клиентов, но и для сотрудников МФО. Первые получают всю функциональность для получения кредита — от калькулятора до личного кабинета и персональной программы лояльности. Вторые — всю статистику, а также инструменты для работы с просрочкой и поощрения ответственных заемщиков. При этом главной функцией остается автоматическая выдача займа онлайн на карту — приложение само принимает решение о доступной сумме и других условиях кредита на основе сложного алгоритма. 
2. CRM для учета. Приложение будет передавать данные о пользователях, кредитах и графиках погашения в базу данных и получать их оттуда. Его можно подключить к той же CRM, которую вы используете для сайта и физических точек, чтобы создать единую экосистему.  Если работать с клиентами вы будете только через приложение, закажите разработку персонализированной системы для менеджеров. В ней можно будет выдавать роли и уровни доступа для персонала, настраивать автоматические алгоритмы, которые будут запускаться при выполнении определенных условий, например, начислять пеню при просрочке и сообщать об этом, собирать статистику.
3. Быстрая выдача и понятная навигация. Главное достоинство сервисов микрокредитования — возможность получить займ за пару минут. Приложение для МФО позволит не только брать, но и возвращать займы еще быстрее. Одно из основных преимуществ приложения по сравнению с сайтом — более простой и понятный интерфейс. Для каждого шага регистрации и дальнейших действий будет отдельная страница. Этапы регистрации можно сделать кастомными, в зависимости от того, какую именно информацию о пользователях вы хотите получить от них, а какую — из официальных источников. Меню и навигация приложения будут привычными, похожими на другие приложения в iOS и Android, и не дадут потеряться на пути к целевому действию. Все данные, введенные при регистрации для получения первого кредита, сохранятся, и получить следующий можно будет еще быстрее. Страница с ответами на популярные вопросы снизит нагрузку на операторов. 
4. Интеграции. Разработка сайта или приложения для микрокредитования учитывает все этапы, которые проходит клиент для получения займа. Это не только такие функции аутентификации, как проверка номера телефона и банковской карты, но также синхронизация с бюро кредитных историй. В список обязательных интеграций входит оплата картой и рассылка оповещений по разным каналам, а также опционально чат с ботом или реальным сотрудником.
5. Аналитика. Привлечь новых клиентов и удержать постоянных можно только постоянно анализируя статистику и улучшая сервис. К приложению есть возможность подключить маркетинговые инструменты для отслеживания эффективности e-mail рассылок и рекламы на разных каналах, чтобы узнать процент их эффективности. Также можно просматривать действия пользователей в самом приложении, чтобы понять, например, на каком этапе заполнения заявки у них возникают проблемы. Статистика поможет подбирать персональные предложения для постоянных клиентов и запускать рекламные кампании там, где их точно увидят, что особенно важно в условиях жесткой конкуренции среди украинских МФО.
6. Безопасность. Для клиентов это упрощенная аутентификация. Чтобы попасть в личный кабинет на сайте МФО, клиенту нужно ввести логин, пароль, код из смс, а иногда даже капчу. Это обеспечивает защиту данных, но отнимает очень много времени. Намного проще и быстрее зайти в приложение по отпечатку пальца или FaceID. Уровень конфиденциальности останется прежним, а комфорт повысится в несколько раз. Безопасность для МФО — защита от ботов. К приложению подключаются системы антифрода и скоринга, которые, используя машинное обучение, отсеивают мошенников.
7. Персонализация. Разработка приложения микрокредита дает возможность создать уникальный узнаваемый дизайн. Это может быть фирменная графика для важных элементов, например, диаграмм и калькуляторов, а также всего интерфейса в целом. От качества визуала напрямую зависит оценка сервиса пользователями. Кроме того, у приложения есть много бонусов по сравнению с сайтом. Например, оно сможет посылать push-сообщения вместо или вместе со смс и e-mail-рассылками, загружать PDF-файл с договором для просмотра и прочее.

Этапы разработки приложения для сервиса микрокредитования

Разработка приложения для микрокредитования состоит из 6 этапов:

1. Аналитика и разработка ТЗ. Работа над каждым проектом начинается с создания концепции. Для этого проводится комплексная аналитика вашего бизнеса, ниши и конкурентов. Все это помогает лучше понять целевую аудиторию и разработать стратегию, которая ее привлечет. Полученные данные используются для создания ТЗ на разработку приложения. Техническое задание обсуждается и изменяется до тех пор, пока вы не будете довольны результатом.  После утверждения ТЗ мы подписываем договор.
2. Проектирование. Разработка приложения для микрокредита начинается с создания UI/UX-макета. Это каркас интерфейса, в основе которого — данные аналитики поведения пользователей. Они определяют функциональность и расположение элементов интерфейса, с которыми клиенты МФО будут взаимодействовать.
3. UI-дизайн. Внешний вид макета приложения разрабатывают UI-дизайнеры. Их работа — создание пользовательского интерфейса, который сделает приложение не только красивым, но и понятным, а еще будет подводить к целевым действиям. Именно они продумывают путь клиента, добавляют подсказки, автоматически заполняемые формы и многое другое. Параллельно с этим они создают дизайн приложения: используют удачные сочетания брендовых цветов для элементов, рисуют графический контент и так далее.
4. Front-end и back-end разработка. Техническая часть разработки приложения для сервисов микрокредитования зависит от платформы, на которой вы хотите его запустить. Если это Android, то разработка ведется на языках Java и Kotlin, а если iOS, то на ее нативных языках программирования — Swift и Objective-C. Выбрать один из них рекомендуют, если вы хотите работать только с пользователями Айос или Андроид, или запустить два приложения. Третий вариант — написать кроссплатформенную программу на Dart или Phyton, используя фреймворки, и опубликовать ее в двух магазинах сразу. Front-end разработчики настраивают взаимодействие технической части приложения (back-end) и дизайнерского макета.
5. Тестирование и публикация. До запуска приложения его проверяют на стабильность и скорость работы. При тестировании находят и исправляют баги, которые могут помешать использовать функции приложения. После публикации можно дорабатывать приложение, в том числе исправлять некритичные ошибки, а также добавлять новые страницы, разделы и опции. В большинстве случаев выгоднее быстро запустить на рынок MVP — приложение с минимумом функций, нужных для работы, и постепенно масштабировать его.
6. Маркетинг. Чтобы быстрее начать привлекать клиентов, новым приложениям нужна грамотная раскрутка, и мы можем вам помочь вам с этим — настроить рекламу в разных каналах.

От чего зависит стоимость разработки

Цена разработки приложения для микрофинансовых организаций зависит от сложности проекта (количества страниц и функций), а также от того, будете ли вы запускать два нативных приложения для iOS и Android или одно кроссплатформенное. Опыт в разработке и комплексная аналитика до начала создания приложения позволяет нам точно рассчитать цену и сроки до подписания договора. Вы будете точно знать, сколько времени потребуется на реализацию проекта в целом и каждой функции в частности, а также увидите, за что именно платите — описание задач программистов, дизайнеров, тестировщиков и других специалистов.